רובנו מחזיקים לפחות במכשיר השקעה אחד – קופת גמל, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, קרנות פנסיה או גמל להשקעה. מוצרים אלה מנוהלים על ידי בית השקעות. בית השקעות הוא מוסד כספי שמחבר בין משקיעים לבין שוק ההון. כלומר, רוב המוצרים הפיננסים שאנו מחזיקים, אשר מהווים את העתיד הכלכלי שלנו, מנוהלים בבית השקעות.
בית השקעות – אנשי המקצוע
ניתן לחלק את אנשי המקצוע של כל בית השקעות לשלושה סוגים:
- מנהל השקעות – האדם שמבצע בפועל את הקניות והמכירות של המניות, בהתאם לפרופיל של המשקיע, ולמדיניות ההשקעה שנקבעה בתיק.
- יועץ השקעות – המתווך בין בית ההשקעות לבין הלקוח. בפגישה עם יועץ ההשקעות, נקבע הפרופיל האישי של כל משקיע – מדיניות ההשקעות, רמת הסיכון, משך וסכום ההשקעה.
- אנליסטים – אנשי מקצוע שתפקידם לעקוב אחר החברות המושקעות, לערוך תחזיות שונות – במטרה למקסם את רווחי המשקיעים.
בתי השקעות בישראל
בישראל ניתן למצוא מספר בתי השקעות, בין המובילים ניתן למנות את הבאים:
- בית ההשקעות ילין לפידות
- אקסלנס הפניקס
- בית השקעות אלטושלר שחם
- אי בי אי בית השקעות
מהם מכשירי ההשקעה המבוקשים ביותר?
- קופת גמל – קופת גמל היא אפיק חיסכון שמיועד בעיקר לטווח הארוך.
יתרונות של קופת גמל: - הטבות מס משתלמות
- עלויות ניהול נמוכות
- תשואה אטרקטיבית
- קרן השתלמות – קרנות ההשתלמות הן אפיקי חיסכון לטווח קצר – בינוני.
יתרונות של קרנות השתלמות: - נזילות מלאה
- פטור ממס רווחי הון
- גמל להשקעה – מסלול חיסכון לטווח קצר או בינוני.
יתרונות גמל להשקעה:
- מתאימות לסכומים נמוכים יחסית
- הטבות מס
- חיסכון לכל ילד – תוכנית חיסכון שמיועדת לילדים עד גיל 18. תוכנית חדשה שפותחה בשנים האחרונות, על ידי משרד האוצר והמוסד לביטוח לאומי.
יתרונות חיסכון לכל ילד:
- ללא עלויות ניהול
- ביטחון כלכלי להורים
איך בוחרים בית השקעות?
כאמור, בישראל ישנם מספר רב של בתי השקעות. כדי לבחור את בית ההשקעות המתאים ביותר עבורכם, יש לערוך השוואה ביניהם, ולהתייחס לשני פרמטרים עיקריים:
- פוטנציאל תשואה – יש לבחון את התשואות הממוצעות שקיבל בית ההשקעות בעבר.
- רמת הסיכון – בדקו מהי רמת הסיכון שבית ההשקעות לוקח בניהול ההשקעות. כלומר בחנו את הרכב ההשקעות, שיעור הנכסים הלא סחירים ואת סטיות התקן של תוחלות התשואה.
השקעות אלטרנטיביות
מרבית המשקיעים בוחרים באחד מאפיקי ההשקעה המוכרים שהוזכרו לעיל, עם זאת, ניתן להשקיע גם בהשקעות אחרות – השקעות אלטרנטיביות, שמתבררות בשנים האחרונות כמשתלמות במיוחד:
- ארנו קפיטל – הלוואות חוב נדל"ן
- אלטשולר שחם פרופרטיז – השקעות בנדל"ן מניב
- טריא – הלוואות חברתיות
לסיכום
בישראל קיימים מספר רב של בתי השקעות, ולכל אחד מהם יש יתרונות משלו. מומלץ לערוך סקר שוק והשוואות שונות טרם הצטרפות לאחד מבתי ההשקעות בישראל. בירור מקדים לגבי המומחיות של בית השקעות, התשואות שלו ובעלי המקצוע המועסקים בו – יתרום רבות להשקעות שלכם, ויבטיח פוטנציאל תשואה גבוה למדי.
